很多老司機和所謂駕駛高手仗著自己車老、駕齡長，每年只為愛車買個交強險。俗語說“不怕一萬，只怕萬一”。日前，偏偏有人就是不走運，開著只有交強險的幾萬元小轎車撞上了幾百萬元的豪車。更悲劇的是，被撞的百萬豪車還沒上牌沒法買商業險！誰遇到這樣的事故估計都要“懵”——該怎么賠償啊？記者發現，類似的事故還真不少，一個交強險還真不夠賠。為了大家的錢包著想，一起聽聽保險業內人士怎么應對吧。

　　文、圖：廣州日報全媒體記者 鄧莉

　　【經典事故回放】

　　10月29日中午，在泰州汽車城車管服務站北側100米的十字路口，一輛300多萬元的黑色賓利與一輛比亞迪F0相撞。發生事故的路口沒有交通信號燈，黑色賓利轎車暫未上牌，左側車門被撞得變形；至于比亞迪小車車前部也受損。據當地交警發布的信息顯示，賓利是新車，車主10月初才從上海提車，還沒有正式上牌，用的是臨時車牌，只買了交強險。至于比亞迪，則是一輛今年剛買的二手車，車主只買了交強險。由于該十字路口沒有監控攝像頭，兩位車主也說不清自己是怎么撞上的，故此交警初步判定雙方責任對半。問題就來了，當前賓利車的維修定損價在50萬元左右。兩輛涉事車輛都只買了交強險，完全不夠賠，需要車主自掏腰包！

　　【事故分析】只有交強險真的不夠賠

　　你也許會說，以往我們看見很多便宜車撞豪車的新聞，因為便宜車車主賠付不起，豪車車主最后基本都“大方”地讓對方免賠了。為啥這一單的賓利車主不能“大方一點”呢？不是其他豪車車主太大方，主要問題就出在有沒有買夠車險上。一般來說，當前百萬豪車車主“不差錢”，在上了牌之后基本都會買足商業車險。但事故中的這一輛賓利，只有臨牌，是無法購買商業險的。

　　這里普及一下新車購買的保險類型，只有兩類：一是交強險，二是商業險。交強險是新車上牌前，購買車船稅時同時購買，買后即時生效；但是商業險，即便你購買了，沒有到次日零時正式生效，仍然不能獲得賠償。而且，商業險還有特殊的免賠規定：新車未上牌、無臨時牌或者臨時牌過期期間造成的損失，均不予賠償。所以此時，如果車輛的損失超出了交強險賠償的額度，那么只能自認倒霉了。

　　那么交強險到底能賠償多少呢？從交強險的賠付規定看，交強險只賠償對方，不賠償自己，機動車一旦發生事故，只要機動車有責任（不分責任大�。�，交強險都是正常理賠的。交強險賠償額度如下：醫藥費上限1萬元；財產損失2000元。如果不幸撞死人最高才賠11萬元、撞傷人最多2萬元，而撞壞了別人的車最多也只賠2000元。所以說撞上豪車根本不夠用！如果超過額度的，事故雙方按照責任劃分的比例來承擔費用。

　　【車險人士支招】怎么搭配保險才合理？

　　車險是很多司機熟悉又陌生的東西，熟悉的是買車基本都會買保險，并且每年都會為此繳納幾千元保費；陌生的是，很多人買了之后，對不同險種怎么用一知半解。

　　一般來說，商業險保額的高低與車主購買的險種、額度有關系，如果你買的商業險品種多、保額高，那么理賠的額度也就高；相反則低。中國人保廣州分公司的工作人員告訴記者，商業險分為基本險和附加險兩大類，其中基本險為車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險以及商業第三者責任險四種，而附加險則包括車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等等，其中附加險不能獨立投保，而必須依附于相應的基本險才能投保。

　　車險業內人士建議車主在買了交強險基礎上，再購買車損險，以及足額的第三者險，那么日常用車就基本可以面對大部分賠付情況。對于新手司機：建議前三年買全保。即交強險+基礎險+附加險。駕駛過關的司機：實際駕齡至少要三年以上司機（拿了駕照后沒開過車的請參考新手司機），交強險+車損險等基礎險，會比較經濟和能有一定的保障。

　　【駕駛經驗】遠離巨額賠償，上路有三招

　　之前有南京一東南菱悅車主撞了一輛價值 1200 萬的勞斯萊斯的事件，勞斯萊斯車主主動放棄責任方巨額賠償，這等慷慨行為讓不少網民感動了好一陣。但這種事能傳為美談，終究是因為稀缺。開著普通車或騎單車電動車撞到豪車，畢竟涉及巨額賠償，往往免不了一番糾纏。所以開車上路，下面三招還是要牢記于心的。

　　1.遵守交通規則

　　只要你規規矩矩按照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定遵章駕駛，無論你開的是豪車還是面包車，一旦出了問題，法律只會保護遵章駕駛的那一方權益的。要知道，當前馬路上絕大部分交通事故都是因為違章駕駛導致，交警到現場定責也會嚴格按照《中華人民共和國道路交通安全法》執行。

　　2.買足第三者險

　　當然開車上路，誰也不能保證自己不會因為小失誤釀出了大事故。如果你對自己駕駛技術不放心，為了以防萬一，建議一定要買足第三者險。當前第三者責任險最高可以賠付200萬，對于絕大多數交通事故來說可以滿足賠付需求，當然一般情況下買個100萬元的應該差不多了。

　　3.賠不起，躲得起

　　在路上遇到豪華車，盡量遠離，不要跟一條車道。如果不得不跟在豪車后面時，盡量拉大與豪車之間的距離，避免前車緊急剎車導致追尾；而且盡量別在不允許的情況下超車。要知道，在追尾以及超車時發生交通事故，基本就是全責，撞上豪車動輒就是五位數賠償費起跳了。

　　【話你知】

　　常見保險都能“保”啥？

　　開車上路，最重要的是有安全行車意識，不出險才是最省錢和最有保障的方式。但保險還是要買的，記者結合保險業內人士分析，給大家簡單說說每種車險的賠付范圍。

　　·交強險

　　全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，這個是國家唯一強制要求購買的險種。不買的話無法上路。但是從一輛車的車險構成來說，交強險充其量也只能算保險中的“低保”。如前面所說，交強險賠付的金額很低。

　　·第三者責任險

　　簡單來說，“第一者”指車，“第二者”指保險公司，其他都是“第三者”，就是賠付給其他人的。第三者的賠償范圍也分為好幾檔，每檔之間的差額最多不超過500元。建議選擇賠付100萬元起步的那一檔吧！

　　·車損險

　　這個險種可譽為是最“萬能”的險種了。甭管你的車是給撞了還是給砸了，都可以用車損險來賠付，而且只要不超過車子本身的價值，損壞多少賠付多少。所以其他可不買，車損險還是買點吧。不過注意，出險次數多了，次年的保費也會相應提升，所以車損險的費用也是最貴的，需要慎重使用。

　　·車上人員險

　　車損險賠車子，但不能陪司機或乘客。所以車上的人員傷害，就要靠車上人員責任險來保障了。如果車子買了這個險種，若不幸發生事故導致車上人員損傷都可以用這個險種賠付（自己的責任才需要使用，別人的責任就用他人的險種來處理）。注意，車上人員責任險還分為司機險和乘客險，如果長期一個人開就只買司機險，長期有多人乘坐就最好連乘客險也一起買了吧。

　　·車身劃痕險

　　顧名思義，車子受到劃痕就可以用這個險來賠付。但老實說，這個險種有點“雞肋”。因為車身有劃痕也可以用車損險來賠付的，但保險公司為了鼓勵大家購買，劃痕險也是有便利條件的，如2000元以下的出險一般有一到兩次“免現場”，而車損險基本都需要現場拍照。

　　·玻璃單獨破碎險

　　指被保車輛只有在擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損狀況的情況下賠付的。這個可以不買。

　　·涉水險

　　這個險種南方暴雨季特別適用。主要是指車主為發動機購買的附加險，是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可獲得賠償。

　　·自燃險

　　老車建議買一買。該險種能讓保險車輛在使用過程中，由于本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失而進行的賠付。

　　·不計免賠

　　一般購買了第三者、車損險、自燃險等險種也會連著相應的不計免賠險種一起買。如果沒有買，出險時要按責任大小加扣，全責扣20%，主責扣15%，同責扣10%，次責扣5%。